ISA 계좌 정리 조건 장단점 알아보기

ISA 계좌 정리 조건 장단점 알아보기

 

안녕하세요 오늘은 많은 분들이 관심 갖고 계신 ISA(개인종합자산관리계좌)에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

최근 들어 ISA가 재테크의 핵심 수단으로 떠오르고 있습니다.

 

비과세 혜택이 크다 보니 많은 분들이 주목하고 계시는데 ISA에 대한 질문이 많아진만큼 관심이 높아졌다는 뜻이겠죠.

반응형

1. ISA 계좌 조건 정리

 

ISA는 크게 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉩니다.

 

연소득 5천만 원을 기준으로 일반형과 서민형이 구분되고, 농어민을 위한 전용 계좌도 있습니다.

 

이 때 위 표를 참고하여 본인의 상황에 맞는 유형을 고르는 게 중요합니다.

 

보통은 일반형을 드는 것이 대부분이지만, 직전 3개년동안 1회 이상 금융소득종합과세 대상이라면 셋 중

어느 하나도 가입이 불가능합니다.

 

이때 종합과세 대상이 아니지만 소득금액이 3,800만원 이하면 농어민이 가능하며, 5천만원 이하 근로자, 3,800만원 이하 사업자라면 서민형도 가능합니다.

반응형

 

2. ISA 계좌 장점

1. ISA 개설의 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 비과세 혜택입니다.

기본적으로 최대 200만 원까지의 수익에 대해 세금이 붙지 않고, 서민형과 농어민형은 400만 원까지 비과세 됩니다.

 

이런 비과세로 이자를 받는 것과 마찬가지라 요즘같이 every penny counts 시대에 이런 절세효과는 무시 못 하죠.

 

중도해지 시 세제우대가 소멸되나, 몇몇 중도해지 사유(돌아가심, 퇴직 등)에 해당할 경우 유지됩니다.

 

또한, 납입 원금 범위 내 인출 시에는 감면세액을 추징하지 않아 유동성 측면에서도 이점이 있습니다.

 

2. 또 하나 좋은 점은 투자의 폭이 넓다는 겁니다.

주식부터 채권, 펀드, ETF, ELS까지 다양한 상품을 활용할 수 있죠.

 

제가 항상 강조하는 게 '달걀을 한 바구니에 담지 말라'는 건데, ISA는 이런 분산 투자에 딱입니다.

 

일임형의 경우, 금융사가 고객 성향에 맞는 모델포트폴리오를 제공하여 자산 배분의 효율성을 높이고 다양한 상품을 통합 운영하고 언제든 상품 간 교체가 가능하며, 필요시 금융사업자 간 계좌 이전도 가능합니다.

 

3. 운용 방식도 선택의 폭이 넓습니다.

본인이 직접 하는 중개형, 전문가에게 맡기는 일임형, 그리고 그 중간 쯤 되는 신탁형이 있어, 경험이나 시간 적 여유에 따라 골라 쓸 수 있죠.

중개형에서는 본인이 직접 운용할 수 있는 상품을 선택할 수 있으며, 일임형에서는 운용사가 알아서 상품을 선택하고 관리합니다.

신탁형은 일정한 금액을 신탁하여 운용사가 알아서 운영하는 방식입니다. 따라서 본인의 경험과 시간에 맞춰 선택할 수 있어 매우 유연하게 운용이 가능합니다.

반응형

 

 

 

4. ISA의 또 다른 중요한 특징은 손익 통산입니다.

계좌 내에서 발생한 모든 이익과 손실을 통합하여 과세하므로, 일부 상품의 손실로 다른 상품의 이익을

상쇄 할 수 있습니다.

 

이는 개별 상품별로 과세되는 일반 투자와 비교했을 때 큰 장점이죠.

 

이처럼 ISA를 통해 일반형은 473,000원, 서민형은 671,000원의 세금을 절감할 수 있습니다.

반응형

 

3. ISA 계좌 단점

ISA를 잘 활용하려면 몇 가지 주의할 점이 있습니다.

 

첫째, 목표와 기간을 명확히 세우세요. 장기 투자라면 주식이나 ETF, 단기라면 채권이나 예적금 쪽으로 가는 게 좋겠죠.

 

둘째, 분산 투자는 기본 중의 기본입니다. 한 상품에 올인하다간 큰 코 다칠 수 있어요.

 

셋째, 수수료를 꼼꼼히 따져보세요. 증권사마다 조건이 다르니 비교해보는 게 좋습니다.

 

넷째, 3년은 꼭 유지하세요. 중도 해지하면 비과세 혜택을 못 받습니다.

 

3년 이내에 계좌를 해지하면 비과세가 취소되고, 기존의 수익에 대해 과세가 이루어지니 조심하셔야 합니다.

일반 금융 소득세 15.4%보다는 낮지만 알아두셔야 합니다.

 

 

초보자분들은 소액부터 시작하는 것이 좋은데, 다양한 상품에 조금씩 투자해보면서 감을 잡는 거죠.

특히 전문가의 도움도 적극 활용하시면 좋은데 특히 일임형 ISA는 전문가의 노하우를 빌릴 수 있어 좋습니다.

올해 금융시장이 많이 출렁이고 있잖아요.

 

이럴 때일수록 ISA같은 안정적인 재테크 수단이 빛을 발합니다.

 

지금 당장은 큰 수익이 안 나더라도 꾸준히 모으다 보면 먼 훗날 든든한 밑천이 될 겁니다.